|
Korzystanie z karty kredytowej umożliwia pokrycie niestandardowych, okazjonalnych wydatków, które wykraczają poza ramy zaplanowanego budżetu. Systematyczne spłacanie może też pozytywnie wpłynąć na historię kredytowania. Należy jednak uważać przy korzystaniu z takiej karty. Co trzeba wiedzieć?
Czym jest historia kredytowania?
Historia kredytowania składa się z wszystkich informacji na temat zaciąganych zadłużeń. Zaliczają się do nich różnego rodzaju kredyty, a także pożyczki czy debety na rachunkach i karty kredytowe. Gromadzeniem tych danych zajmuje się BIK (Biuro Informacji Kredytowej). Za każdym razem, gdy potencjalny kredytobiorca składa wniosek o przyznanie kredytu w banku, to dana instytucja przesyła tę informację do BIK.
O wiele istotniejsze są informacje o terminowości spłacania zobowiązań finansowych. Każde opóźnienie w spłacie będzie tam odnotowywane. Jest to o tyle istotne, że każdy bank przed udzieleniem kredytu (czy to hipotecznego, czy gotówkowego) ocenia historię kredytowania wnioskodawcy. Jeśli wszystkie zaciągnięte dotąd zadłużenia były spłacane w terminie i bez jakichkolwiek problemów, to zdecydowanie pozytywnie wpływa to na decyzję.
Z tego względu brak historii kredytowej również nie jest korzystny, szczególnie gdy dana osoba zamierza starać się o udzielenie kredytu hipotecznego, który jest poważnym zobowiązaniem.
Jak karta kredytowa może wpłynąć na historię kredytowania?
Karta kredytowa jest źródłem dodatkowych środków finansowych, które można przeznaczyć na dowolny cel. Może to być pokrycie dodatkowych wydatków, związanych np. z wyprawką szkolną lub zakup wymarzonego produktu czy wiele innych. Trzeba jednak pamiętać, że są to środki pożyczone przez bank i należy je w odpowiednim terminie spłacić.
Przy podpisywaniu umowy na kartę kredytową ustalany jest konkretny limit na tej karcie. Kwotę tę trzeba spłacić według ustalonego z góry harmonogramu. Dolicza się do niej również część odsetkową.
Posiadanie takiej karty i spłacanie jej w terminie może więc pomóc w zbudowaniu pozytywnej historii kredytowania. Niektórzy specjaliści od finansów nawet zalecają zaciągnięcie limitu na karcie czy zakup jakiegoś towaru na raty, ponieważ wywiązanie się z takiego zobowiązania zwiększy szansę na uzyskanie tego poważniejszego, czyli np. kredytu hipotecznego. Jeśli wnioskodawca nie ma żadnej historii kredytowania, to bank nie jest w stanie ocenić, czy będzie on terminowo wywiązywał się ze spłaty.
Dlatego też karta kredytowa może pomóc w zbudowaniu pozytywnego wizerunku kredytobiorcy. Należy oczywiście uważać, aby nie zapętlić się z nią w długach. Ranking aktualnych ofert na karty kredytowe znajduje się na stronie https://www.bankier.pl/smart/karty-kredytowe. Przed podjęciem decyzji warto jednak dowiedzieć się, na jakie aspekty umowy trzeba zwrócić uwagę.
Karta kredytowa – na co zwrócić uwagę przy wyborze najlepszej oferty?
W Polsce funkcjonuje w obiegu około miliona kart kredytowych. Do korzystania z tego produktu bankowego zachęca m.in. stosunkowo łatwy sposób użytkowania. Wystarczy na co dzień wydawać pieniądze z konkretnej puli limitu. Gdy ona się wyczerpie, przychodzi czas na spłatę. Jeśli wszystko przebiegnie w terminie, to nowy limit na karcie zostanie odblokowany.
Korzystanie z karty kredytowej jest proste. Przed podjęciem decyzji należy dokładnie przeanalizować szczegóły oferty. Zdecydowanie trzeba zwrócić uwagę na takie aspekty, jak:
- Wysokość opłaty za użytkowanie – niektóre banki oferują darmowe utrzymanie karty, jednak trzeba do tego spełnić określone warunki. Przeważnie jest to wykonanie transakcji bezgotówkowej na określoną kwotę w danym okresie rozliczeniowym. Sama karta za 0 zł może obowiązywać bezwarunkowo jedynie na początku korzystania.
- Oprocentowanie i RRSO – do karty kredytowej naliczane są również odsetki. Dlatego też informacja o wysokości oprocentowania staje się niezwykle istotna. Oczywiście im niższe, tym lepiej. Warto też sugerować się RRSO, czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Na jej podstawie można wyliczyć całkowite koszty zobowiązania w skali roku.
- Wysokość limitu na karcie – zakres limitu także jest ważnym parametrem, ale przeważnie należy do niego podchodzić indywidualnie. Oznacza to, że każdy posiadacz karty kredytowej może mieć inne oczekiwania. Jednemu będzie zależało, aby limit był wysoki, a drugiemu wręcz przeciwnie – aby mógł zadłużać się na niewielką kwotę.
- Okres bezodsetkowy – obecnie banki oferują dla każdej karty kredytowej okres, w którym nie trzeba spłacać odsetek, a jedynie samą pożyczoną kwotę. Najlepiej, aby był jak najdłuższy.
- Bonusy promocyjne – coraz częściej przy podpisaniu umowy na kartę kredytową można uzyskać pewne benefitu (często jednak dopiero po spełnieniu określonych wymogów). Może to być kilkaset złotych np. za aktywne korzystanie z karty lub samo zalogowanie się do bankowości mobilnej.
Korzystanie z karty kredytowej – o czym należy pamiętać?
Użytkowanie karty kredytowej – choć proste i intuicyjne – może czasami okazać się zgubne. Szczególnie gdy zapomina się o najistotniejszych aspektach. Oto kilka najważniejszych zasad, których należy się bezwzględnie trzymać:
- Terminowa spłata limitu – jak już wiadomo, każde opóźnienie w spłacie negatywnie wpływa na historię kredytowania. Czasami więc, zamiast pomóc, można sobie samemu zaszkodzić.
- Spłacanie całości zadłużenia – pomaga przy tym okres bezodsetkowy, dlatego warto pilnować tego terminu.
- Unikanie wypłaty gotówki z bankomatu – karta kredytowa działa (i wygląda) bardzo podobnie jak karta płatnicza. Przy jej pomocy można nie tylko płacić, ale i pobierać gotówkę. Przeważnie jednak korzystanie z bankomatów wiąże się z naliczeniem dodatkowych opłat.
- Niezaciąganie kolejnych długów – czyli niekorzystanie z karty po osiągnięciu określonego limitu.
Karta kredytowa może okazać się pomocnym narzędziem do budowania pozytywnej historii kredytowania. Trzeba tylko pilnować, aby wywiązywać się ze spłaty w terminie. W ten sposób zwiększają się szanse na uzyskanie poważniejszego zobowiązania w przyszłości.
Źródło: Artykuł sponsorowany |
