Badanie zdolności kredytowej i poszukiwanie nieruchomości

Proces zakupu na kredyt mieszkania, które nie zostało jeszcze wybudowane, składa się z kilku etapów. Przed rozpoczęciem poszukiwań mieszkania musimy poznać swoją zdolność kredytową – czyli maksymalną kwotę, jaką skłonny będzie nam pożyczyć bank. Aby podwyższyć zdolność kredytową, warto np. zrezygnować z kart kredytowych. Na tym etapie trzeba też ustalić wysokość wkładu własnego – z reguły banki wymagają od 10 do 20 proc. wartość nieruchomości, której zakup będzie finansowany kredytem.

Po ustaleniu swoich możliwości finansowych można przystąpić do poszukiwania lokalu. Pomocne jest w tym wpisanie w wyszukiwarkę internetową zwrotu związanego z pożądaną lokalizacją – np. deweloperzy Częstochowa (https://rynekpierwotny.pl/deweloperzy/s/czestochowa/). Po znalezieniu atrakcyjnej nieruchomości pozostaje podpisać umowę deweloperską. Jest to umowa w formie aktu notarialnego, w której deweloper zobowiązuje się m.in. do wybudowania lokalu i wyodrębnienia go w księdze wieczystej.

Jakie dokumenty będą niezbędne do uruchomienia kredytu?

W przypadku kredytu hipotecznego złożenie samego wniosku nie wystarczy – konieczne jest też dostarczenie wymaganych dokumentów. Załączniki do wniosku o kredyt hipoteczny można pogrupować w trzy kategorie:
    • pierwsza dotyczy sytuacji finansowej klienta – to m.in.: umowa o pracę, umowa cywilnoprawna, PIT za rok ubiegły czy wyciąg z rachunku bankowego,
    • do drugiej zaliczają się umowy z deweloperem – w banku należy złożyć wspomnianą już umowę deweloperską i potwierdzenie wpłaty wkładu własnego,
    • trzecia to informacje o deweloperze i inwestycji – będzie to np. odpis z KRS, pozwolenie na budowę czy zgłoszenie zakończenia budowy.

Lista dokumentów może różnić się w zależności od banku, który będzie udzielał kredytu hipotecznego. Osoby planujące zakup mieszkania na kredyt informacje o niezbędnych dokumentach uzyskają w banku.

Umowa kredytowa, odbiór mieszkania i podpisanie aktu notarialnego

Ustawowy termin rozpatrzenia wniosku o kredyt hipoteczny wynosi 21 dni. Po uzyskaniu pozytywnej decyzji z banku można podpisać umowę kredytową. W przypadku inwestycji, które nie są jeszcze zrealizowane, bank wypłaca kredyt w transzach, po zakończeniu kolejnych etapów prac. W tym czasie klient ma konkretne obowiązki – musi:
    • opłacać raty odsetkowe od wypłaconych kwot – pełne raty będzie płacił dopiero po wypłacie całego kredytu, zgodnie z ustalonym harmonogramem,
    • opłacać ubezpieczenie pomostowe – za ubezpieczenie płaci się do momentu ustanowienia hipoteki na rzecz banku w księdze wieczystej,
    • monitorować postępy prac realizowanych przez dewelopera i składać wnioski o wypłatę kolejnych transz kredytu.

Kolejne kroki po zakończeniu inwestycji przez dewelopera to odbiór techniczny mieszkania i podpisanie aktu notarialnego. Po podpisaniu aktu notarialnego nabywca staje się właścicielem nieruchomości, a bank może wpisać się do księgi wieczystej.

Jeżeli deweloper jest płatnikiem VAT, nabywca nieruchomości z rynku pierwotnego nie płaci podatku od czynności cywilnoprawnych (PCC).

Źródło: materiały prasowe